COE - Certificado de Operações Estruturadas

O COE funciona da seguinte forma: um banco emissor combina diversos ativos do mercado considerados de alto risco em uma única carteira. Esses ativos rendem juntos, dentro de uma estrutura fechada, e oferecem uma rentabilidade preestabelecida baseada em um cenário econômico futuro. A maioria dos COEs garante 100% do retorno do valor investido caso o resultado seja negativo, tornando-o uma das opções mais seguras do mercado.

Os COEs têm composições variadas. Podem priorizar a aplicação em renda fixa e direcionar recursos para aplicações no exterior, por exemplo. Existem COEs conservadores e até mesmo certificados que focam em criptomoedas, aproveitando a volatilidade dos ativos digitais. Essas são apenas algumas possibilidades, pois há uma grande variedade de estratégias.

O COE é um investimento tributável, sujeito à tabela regressiva de Imposto de Renda. A alíquota aplicada diminui com o tempo, podendo chegar a 15%. O imposto é descontado na fonte no momento do resgate, similar às aplicações de renda fixa. Importante destacar que a alíquota incide apenas sobre os rendimentos, e você receberá o total líquido em sua conta ao resgatar o COE.

Abra gratuitamente sua conta na Genial e consulte os COEs disponíveis na plataforma. Antes de investir, avalie se essa alternativa é adequada ao seu perfil e aos seus objetivos financeiros para tomar decisões mais assertivas.

Não, há uma variedade de produtos estruturados. O COE (Certificado de Operações Estruturadas) é apenas um tipo específico desses produtos, caracterizado pela combinação de ativos financeiros em uma carteira única.

O COE é um tipo de investimento que combina elementos de renda fixa e variável, permitindo exposição a diversos ativos com estruturas de pagamento variáveis e proteção do capital investido.

Existem principalmente dois tipos de COE: o COE de Capital Protegido, onde o investidor tem a garantia de receber ao menos o valor principal investido, e o COE de Capital em Risco, onde existe a possibilidade de perda até o limite do capital investido.

A emissão de COEs é realizada por instituições financeiras, que estruturam o produto. O registro e a distribuição são feitos através de plataformas autorizadas e regulamentadas, como a B3 no Brasil.

Qualquer investidor pode aplicar em COEs, desde que tenha conta em uma corretora ou banco que ofereça esses produtos. É recomendado, no entanto, que o investidor tenha conhecimento dos riscos associados ao produto específico.

Os COEs devem ser declarados na seção de 'Bens e Direitos' do Imposto de Renda. Os rendimentos são tributados apenas no resgate, seguindo as regras de tributação de renda fixa ou variável, conforme a estrutura do produto.

O valor mínimo varia de acordo com a instituição e o tipo de COE oferecido, mas é comum encontrar opções a partir de R$ 1.000,00.

Notas estruturadas, ou structured notes, são títulos de dívida emitidos por bancos que possuem um componente de derivativo incorporado, oferecendo retornos atrelados a ativos ou índices específicos. Elas formam a base sobre a qual os COEs são estruturados, combinando proteção de capital com rendimentos potencialmente mais altos, dependendo do desempenho do ativo subjacente.