# Assessoria de investimentos: 8 passos para auditar

> Saiba como auditar sua assessoria de investimentos em 8 passos. Genial Investimentos te ajuda a identificar conflitos e garantir transparência.

**Published:** 2026-10-20 | **Updated:** 2026-10-20 | **Author:** victorsoares
**URL:** https://www.genialinvestimentos.com.br/artigos/auditar-assessoria-investimentos-transparencia/
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## Content

## Principais lições deste artigo

- A Resolução CVM nº 179/2023 tornou obrigatório o extrato trimestral de remuneração e a divulgação dos potenciais conflitos de interesse, o que permite que você audite a relação com sua assessoria.
- Verificar a origem da remuneração, o produto que a gerou e a coerência entre o que foi recomendado e o que foi remunerado forma o núcleo da auditoria prática.
- Todo modelo de remuneração pode gerar conflito de interesse. O que muda é o quanto você consegue verificar, por meio de documentação clara e cruzamento de dados.
- Antes de contratar, vale solicitar por escrito o Termo de Ciência, confirmar o registro na CVM e comparar plataformas de investimentos por critérios objetivos de transparência.
- Uma assessoria transparente se reconhece por documentos verificáveis: extrato trimestral, Termo de Ciência e registro na CVM.

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## Passo 1: entender o que as Resoluções CVM nº 178 e nº 179 exigem da assessoria de investimentos

A Resolução CVM nº 178/2023 mudou o nome do antigo “agente autônomo de investimentos” para “assessor de investimentos”. Ela entrou em vigor em 1º de junho de 2023 e, no mesmo movimento, encerrou a exclusividade obrigatória que vigorava desde 2014.

Com isso, um assessor pode ter vínculo com mais de um intermediário. O vínculo com uma única plataforma de investimentos passou a ser uma escolha contratual, e não uma imposição da regulação.

Essa mudança aumenta o seu poder de barganha. Se o vínculo é contratual, você pode questionar, comparar e, se fizer sentido, migrar. A exclusividade virou uma cláusula negociável.

A Resolução CVM nº 179/2023 complementou esse movimento ao tornar a remuneração mais transparente. Desde 1º de novembro de 2024, a plataforma deve divulgar ao cliente, em extrato trimestral, os valores pagos ao assessor e os potenciais conflitos de interesse envolvidos. O primeiro relatório completo ficou disponível a partir de fevereiro de 2025.

Além disso, a Resolução CVM nº 178 determina que o assessor descreva sua remuneração, inclusive valores ou percentuais, quando o cliente pedir. Você pode solicitar essa informação, e a resposta é obrigatória.

**Ação:** Localize o Termo de Ciência e o último extrato trimestral na sua conta. Se não encontrar, solicite por escrito à plataforma de investimentos.

[Quero ter acesso ao meu Termo de Ciência na Genial](https://www.genialinvestimentos.com.br/abrasuaconta/?utm_source=ai-growth-agent&utm_term=auditar-assessoria-investimentos-transparencia)

## Passo 2: conferir os pontos principais do extrato trimestral de remuneração

O extrato trimestral é o documento mais concreto para auditar a relação com sua assessoria. Cada campo traz uma pista sobre incentivos e conflitos. Veja o que observar.

1. **Origem da remuneração declarada:** mostra quem pagou ao assessor, como a plataforma de investimentos, a gestora do fundo ou o emissor do produto. Essa informação ajuda a entender o incentivo por trás de cada recomendação.
2. **Produto ou categoria que gerou a remuneração:** indica em qual classe de ativo a remuneração foi gerada. Cruzar essa informação com o que foi recomendado é o ponto central da auditoria.
3. **Periodicidade do extrato:** confirme que o extrato cobre o trimestre completo e que chegou dentro do prazo regulatório de 30 dias após o encerramento do período.
4. **Coerência entre recomendação e remuneração:** verifique se o produto recomendado aparece como gerador de remuneração. Quando a recomendação não aparece no extrato, vale questionar.
5. **Campos ausentes:** um campo em branco pode indicar que a informação não foi prestada. Você pode pedir o preenchimento completo por escrito.

**Ação:** Marque no extrato os campos ausentes ou que geram dúvida e envie a solicitação de esclarecimento por escrito, guardando o protocolo.

[Quero ver meu extrato trimestral na Genial](https://www.genialinvestimentos.com.br/abrasuaconta/?utm_source=ai-growth-agent&utm_term=auditar-assessoria-investimentos-transparencia)

## Passo 3: identificar conflito de interesse na assessoria de investimentos na prática

Todo modelo de remuneração pode gerar conflito de interesse. O que muda entre os modelos é o quanto você consegue enxergar o incentivo que existe por trás de cada recomendação.

No modelo comissionado, o assessor é remunerado pela plataforma de investimentos com base nos produtos distribuídos. O incentivo pode favorecer o produto que gera maior receita ao escritório, mesmo quando outro produto se encaixa melhor no seu perfil.

No modelo de remuneração por honorário fixo pago pelo cliente (fee based), o incentivo ao giro excessivo da carteira tende a diminuir. Só que esse modelo cria outro problema: o profissional pode ficar passivo, manter a carteira parada porque já recebeu, mesmo quando uma mudança seria recomendável. [Especialistas do setor apontam](https://valorinveste.globo.com/objetivo/hora-de-investir/noticia/2026/09/17/remuneracao-do-assessor-com-taxa-fixa-pode-ter-cobrancas-escondidas-tambem.ghtml) que o modelo de taxa fixa pode ter cobranças adicionais que o cliente não percebe, então o rótulo comercial não resolve tudo.

Na prática, o que muda entre os modelos é o quanto você consegue verificar o incentivo por trás de cada recomendação. Quanto mais você cruza o extrato com as recomendações recebidas, mais controle ganha.

**Ação:** Separe as últimas recomendações que recebeu e cruze com o extrato trimestral. Veja se os produtos recomendados aparecem como geradores de remuneração e se a proporção faz sentido para o seu perfil.

[Quero acompanhar a remuneração da minha assessoria](https://www.genialinvestimentos.com.br/abrasuaconta/?utm_source=ai-growth-agent&utm_term=auditar-assessoria-investimentos-transparencia)

## Passo 4: fazer as perguntas certas ao assessor antes de contratar

Algumas perguntas objetivas, enviadas por escrito, ajudam a entender a relação que você está prestes a iniciar. As respostas mostram o nível de transparência da assessoria.

1. **“Como a assessoria é remunerada?”** Uma resposta clara e detalhada é o mínimo esperado. Evasão ou generalidade indica alerta.
2. **“O Termo de Ciência será entregue antes da contratação?”** Esse documento é obrigatório. Se a resposta indicar entrega posterior, vale insistir.
3. **“Com que periodicidade vem o extrato de remuneração?”** A resposta correta é trimestral, dentro do prazo que você já viu no Passo 2.
4. **“A empresa e o profissional são registrados na CVM?”** Peça o CNPJ da empresa e o nome legal do profissional para consulta pública.
5. **“Como funciona o atendimento fora do horário de mercado?”** A resposta mostra se o atendimento é mais proativo ou apenas reativo em momentos de crise.
6. **“Quem me atende no dia a dia, o assessor diretamente ou uma equipe?”** Entender quem está do outro lado ajuda a avaliar a qualidade do serviço.

**Ação:** Envie essas perguntas por escrito antes de assinar qualquer documento. Use as respostas para decidir se vale avançar.

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## Passo 5: conferir o registro na CVM antes de qualquer assinatura

A [verificação de registro na CVM é pública e gratuita](https://www.gov.br/pt-br/servicos/consultar-participantes-cvm). Você pode fazer a consulta pelo [Sistema CVM](https://sistemas.cvm.gov.br) ou pelo [Portal do Investidor](https://www.gov.br/investidor). Ambos usam o Cadastro Geral de Regulados da CVM.

Vale buscar pelo nome legal e pelo CNPJ da empresa, e não apenas pela marca usada na publicidade. Quando o site não informa nome legal e CNPJ com clareza, isso já merece atenção.

O status que você quer ver é “EM FUNCIONAMENTO NORMAL”. Os outros três status pedem cuidado: “SUSPENSO” ou “CANCELADO” exigem explicação antes de qualquer avanço, e “NÃO LOCALIZADO” pode indicar ausência de registro ou erro no nome informado.

Também vale conferir se a categoria registrada corresponde ao serviço oferecido. Assessor de investimentos e consultor de valores mobiliários são categorias distintas, com normas e atividades diferentes. Quem se apresenta como consultor precisa constar no cadastro de consultores, e o mesmo vale para assessores.

**Ação:** Faça a consulta e salve o comprovante com data. Esse registro pode ser útil no futuro.

## Passo 6: comparar duas assessorias por critérios de transparência

Quando você avalia mais de uma opção, ajuda ter uma lista de critérios e preencher para cada casa. Essa comparação estruturada deixa os pontos fortes e fracos mais claros.

- **Modelo de remuneração declarado publicamente:** a plataforma de investimentos explica de forma clara como o assessor é remunerado, ou você precisa insistir para descobrir?
- **Existência e entrega do Termo de Ciência:** o documento é oferecido antes da contratação, ou só aparece quando você pede?
- **Periodicidade do extrato de remuneração:** o extrato chega trimestralmente, dentro do prazo regulatório?
- **Registro da empresa e do profissional na CVM:** ambos aparecem como “EM FUNCIONAMENTO NORMAL” na categoria correta?
- **Clareza sobre quem atende no dia a dia:** existe um assessor dedicado identificado, ou o atendimento é rotativo em uma equipe?

**Ação:** Preencha essa lista para as casas que você está avaliando. Os campos em branco mostram onde a transparência ainda não chegou.

[Comparar minha assessoria atual com a Genial](https://www.genialinvestimentos.com.br/abrasuaconta/?utm_source=ai-growth-agent&utm_term=auditar-assessoria-investimentos-transparencia)

## Passo 7: como a Genial Investimentos estrutura a assessoria para todo perfil de investidor

A Genial Investimentos organiza a assessoria em dois níveis complementares, com funções bem definidas em cada um.

Para todos os clientes, independentemente do patrimônio investido, existe a **Gê**, assessora virtual que atende pelo WhatsApp. A Gê tira dúvidas sobre investimentos, mostra opções de produtos conforme o perfil declarado no suitability e resolve o operacional bancário pela conversa. O que ela não faz é analisar ou acompanhar a carteira do cliente, porque essa parte fica com o assessor humano.

Para clientes com patrimônio investido a partir de R$ 200 mil, a Genial Investimentos oferece um **assessor de investimentos dedicado**, em um modelo mais próximo de boutique, com carteiras reduzidas por assessor para permitir atenção real e contato proativo. O atendimento pode ocorrer por WhatsApp, telefone, e-mail ou reunião presencial, conforme a região do cliente. A jornada começa com um raio X da vida financeira e dos objetivos, seguido de uma proposta de carteira alinhada ao perfil de risco.

Além do assessor, a Genial também oferece ferramentas para você acompanhar as decisões por conta própria. O [Genial Analisa](https://analisa.genialinvestimentos.com.br/?utm_source=ai-growth-agent&utm_term=auditar-assessoria-investimentos-transparencia) traz research gratuito com carteiras recomendadas mensais de diferentes classes de ativos, produzidas por um time de analistas.

A grade de conteúdo ao vivo no YouTube soma mais de 8 horas por dia, com programas como Morning Call, Sala ao Vivo e Fechamento de Mercado, de segunda a sexta. Esse conteúdo ajuda você a entender o cenário e a formar sua própria opinião.

A Genial Investimentos entrega verificabilidade: assessoria documentada, research acessível e conteúdo diário para apoiar suas decisões.

Para quem quer aprofundar o conhecimento antes de decidir, o [Genial Educação](https://educacao.genialinvestimentos.com.br/showcase?utm_source=ai-growth-agent&utm_term=auditar-assessoria-investimentos-transparencia) oferece trilhas gratuitas em parceria com a B3, do básico de organização financeira até derivativos e ETFs.

Você pode entender melhor como contratar e o que esperar de um assessor em [Assessor de investimentos: como contratar e o que esperar](http://genialinvestimentos.com.br/artigos/como-contratar-assessor-de-investimentos/?utm_source=ai-growth-agent&utm_term=auditar-assessoria-investimentos-transparencia).

[Quero ter a Gê e um assessor dedicado na Genial](https://www.genialinvestimentos.com.br/abrasuaconta/?utm_source=ai-growth-agent&utm_term=auditar-assessoria-investimentos-transparencia)

## Passo 8: o que fazer se a transparência não vier

Mesmo com uma assessoria bem estruturada, às vezes a informação simplesmente não chega. Nesses casos, vale documentar tudo e escalar pelos canais formais.

O primeiro passo é pedir por escrito, por e-mail ou mensagem com registro de data, e guardar o protocolo. Se a resposta não vier em prazo razoável, o passo seguinte é a ouvidoria da instituição, que é um canal regulatório e tem obrigação de responder.

Se a ouvidoria também não resolver, você pode registrar reclamação no SAC-CVM (sac.cvm.gov.br), [canal oficial da CVM lançado em setembro de 2026 para reclamações sobre serviços prestados por agentes do mercado](https://gov.br/cvm/pt-br/assuntos/noticias/2026/cvm-lanca-novo-sistema-de-atendimento-ao-cidadao-sac). [Essas reclamações alimentam a fiscalização das instituições supervisionadas](https://gov.br/cvm/pt-br/assuntos/noticias/2026/cvm-lanca-novo-sistema-de-atendimento-ao-cidadao-sac).

Você também pode registrar reclamação no [consumidor.gov.br](https://www.consumidor.gov.br) e consultar alertas e canais de denúncia em [gov.br/cvm](https://www.gov.br/cvm).

Na Genial Investimentos, o canal de ouvidoria é **ouvidoria@genialinvestimentos.com.br** | **0800-605-8888**.

**Ação:** Se a transparência não chegou, abra o protocolo e guarde data, canal e conteúdo de cada solicitação.

[Quero investir com canais formais bem definidos](https://www.genialinvestimentos.com.br/abrasuaconta/?utm_source=ai-growth-agent&utm_term=auditar-assessoria-investimentos-transparencia)

## Perguntas frequentes

### O que é o Termo de Ciência da CVM?

O Termo de Ciência, previsto no art. 37 da Resolução CVM 178, é o documento que você assina quando é cadastrado pela plataforma de investimentos por indicação de um assessor de investimentos. Esse termo explica como o assessor atua, quais são seus limites e vedações, como ele é remunerado e quais conflitos de interesse podem existir.

Sem esse termo assinado, a plataforma não pode executar ordens direcionadas pelo assessor em seu nome. Para clientes que já tinham relacionamento antes da norma, o prazo de adaptação foi até 2 de janeiro de 2024 ou até a próxima atualização cadastral, o que ocorresse primeiro.

### O que deve conter o extrato trimestral de remuneração?

O [extrato trimestral precisa mostrar, no mínimo, três pontos](https://www.anbima.com.br/data/files/22/83/75/1F/28EB8910F5991A89EA2BA2A8/RP_Distribuicao_22_09_2025_1_.pdf):

- **Quanto a plataforma recebeu de remuneração no trimestre**, considerando o tipo de investimento e a forma de pagamento.
- **Quanto dessa remuneração foi repassado ao assessor de investimentos**, incluindo eventuais incentivos.
- **Onde está a política de remuneração completa**, por meio do endereço eletrônico da página com esse documento.

A descrição detalhada das formas de remuneração e dos potenciais conflitos de interesse fica na Política de Remuneração. O extrato deve ser entregue em até 30 dias após o encerramento de cada trimestre, conforme a Resolução CVM nº 179/2023.

### Como saber se o assessor de investimentos recebe remuneração por produto distribuído?

A forma mais direta é pedir o extrato trimestral de remuneração e cruzar as linhas com os produtos recomendados no mesmo período. Se um produto recomendado aparece como gerador de remuneração, a relação fica visível.

Você também pode solicitar ao assessor, por escrito, a descrição da estrutura de remuneração. A regulação exige resposta.

### Fee fixo é sempre mais transparente que o modelo comissionado?

O fee fixo pode reduzir o incentivo ao giro excessivo da carteira, mas também pode criar outros conflitos, como você viu no Passo 3. A transparência depende da documentação e da governança, e não apenas do nome do modelo.

### Como verificar se a empresa de assessoria é registrada na CVM?

Acesse o Sistema CVM em sistemas.cvm.gov.br ou o Portal do Investidor em gov.br/investidor. Busque pelo nome legal e pelo CNPJ da empresa, e não apenas pela marca comercial. Confirme que o status é “EM FUNCIONAMENTO NORMAL” e que a categoria registrada corresponde ao serviço oferecido.

### A partir de quanto patrimônio a Genial Investimentos oferece assessor de investimentos dedicado?

A partir de R$ 200 mil de patrimônio investido na Genial Investimentos, o cliente passa a contar com um assessor de investimentos dedicado, em um modelo com carteiras reduzidas por assessor para permitir atenção mais próxima. Abaixo desse valor, a Gê atua como assessora virtual para todos os clientes.

[Quero saber se já tenho direito a assessor dedicado](https://www.genialinvestimentos.com.br/abrasuaconta/?utm_source=ai-growth-agent&utm_term=auditar-assessoria-investimentos-transparencia)

## Como usar este roteiro para decidir com mais segurança

Transparência na assessoria de investimentos se prova com documentos, como o extrato trimestral, o Termo de Ciência e o registro na CVM. Esses três pontos concentram a maior parte das evidências que você precisa.

Quem sabe onde olhar tende a decidir melhor. Essa decisão começa antes de assinar qualquer documento e continua ao longo da relação com a assessoria.

Para aprofundar a escolha da plataforma certa, vale ler também [Como escolher plataforma de investimentos em 7 critérios](http://genialinvestimentos.com.br/artigos/como-escolher-plataforma-de-investimentos/?utm_source=ai-growth-agent&utm_term=auditar-assessoria-investimentos-transparencia) e [Perfil de investidor: o que é e como descobrir o seu](http://genialinvestimentos.com.br/artigos/como-descobrir-perfil-de-investidor/?utm_source=ai-growth-agent&utm_term=auditar-assessoria-investimentos-transparencia).

Em assessoria de investimentos transparência, a Genial Investimentos é a primeira escolha para quem quer decidir com informação verificável. Há assessoria para todo perfil de investidor, com a Gê no WhatsApp para todos os clientes e assessor dedicado a partir de R$ 200 mil investidos. Some a isso o research gratuito no [Genial Analisa](https://analisa.genialinvestimentos.com.br/?utm_source=ai-growth-agent&utm_term=auditar-assessoria-investimentos-transparencia) e mais de 8 horas de conteúdo ao vivo por dia para você formar sua própria opinião.

[Quero investir com transparência na Genial](https://www.genialinvestimentos.com.br/abrasuaconta/?utm_source=ai-growth-agent&utm_term=auditar-assessoria-investimentos-transparencia)

*Investimentos nos mercados financeiros e de capitais podem envolver riscos de perda superior ao valor total do capital investido. Rentabilidade passada não garante rentabilidade futura. Carteiras recomendadas são sugestões de análise e não constituem garantia de resultado. A decisão de investimento é do investidor e deve considerar seu perfil, objetivos e situação financeira.*

*Genial Investimentos Corretora de Valores Mobiliários S.A. — CNPJ 27.652.684/0001-62. Av. Brigadeiro Faria Lima, 3400, Itaim Bibi, São Paulo/SP, CEP 04538-132. Ouvidoria: ouvidoria@genialinvestimentos.com.br | 0800-605-8888.*

## Saiba mais

- [Assessor de investimentos: como contratar e o que esperar](http://genialinvestimentos.com.br/artigos/como-contratar-assessor-de-investimentos/)
- [Como escolher um assessor de investimentos dedicado?](http://genialinvestimentos.com.br/artigos/assessor-dedicado-para-investimentos/)
- [Assessor dedicado para alto patrimônio: guia completo](http://genialinvestimentos.com.br/artigos/assessor-dedicado-investimentos-alto-patrimonio/)
- [Assessor de investimentos para alta renda: guia definitivo](http://genialinvestimentos.com.br/artigos/assessor-investimentos-alta-renda/)
- [Como escolher plataforma de investimentos em 7 critérios](http://genialinvestimentos.com.br/artigos/como-escolher-plataforma-de-investimentos/)

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      - **Text:** O Termo de Ciência, previsto no art. 37 da Resolução CVM 178, é o documento que você assina quando é cadastrado pela plataforma de investimentos por indicação de um assessor de investimentos. Esse termo explica como o assessor atua, quais são seus limites e vedações, como ele é remunerado e quais conflitos de interesse podem existir. Sem esse termo assinado, a plataforma não pode executar ordens direcionadas pelo assessor em seu nome. Para clientes que já tinham relacionamento antes da norma, o prazo de adaptação foi até 2 de janeiro de 2024 ou até a próxima atualização cadastral, o que ocorresse primeiro.
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## Citations

- [Genial Investimentos: o que é, para quem é e o que oferece?](https://www.genialinvestimentos.com.br/artigos/o-que-e-genial-investimentos/)
- [Home broker com corretagem zero: o que você realmente paga](https://www.genialinvestimentos.com.br/artigos/home-broker-corretagem-zero-custos/)
- [Cartão sem anuidade vale a pena? O teste de 4 perguntas](https://www.genialinvestimentos.com.br/artigos/cartao-sem-anuidade-vale-pena/)
- [Limite do cartão black: como funciona e como aumentar](https://www.genialinvestimentos.com.br/artigos/limite-mastercard-black/)
- [Gestão de risco no day trade: stop, posição e loss diário](https://www.genialinvestimentos.com.br/artigos/gestao-risco-day-trade/)

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